Dit is de taak van een financieel planner

Dit is de taak van een financieel planner

Inzicht krijgen in jouw persoonlijke situatie

Het werk van een financieel planner begint met een goed beeld van jouw leven. Eerst vraagt deze specialist naar jouw inkomen, vaste lasten en bijvoorbeeld spaargeld of schulden. Ook bekijkt hij of zij bezittingen, zoals een huis of beleggingen. Daarna praat de planner over jouw wensen. Wil je ooit stoppen met werken? Heb je plannen om een huis te kopen? Of wil je kunnen reizen als je met pensioen bent? De financieel expert houdt rekening met gezinssituatie, leeftijd en bijvoorbeeld risico’s, zoals werkloosheid of ziekte. Zo ontstaat een totaalplaatje van jouw situatie.

Een toekomstplan maken voor jouw geldzaken

Op basis van alle gegevens maakt de planner een financieel plan. Hierin staat wat je nu en later kunt verwachten. Denk hierbij aan pensioen, sparen, schenken, belastingen en soms ook schulden wegwerken. In het plan staat ook hoe je kunt bereiken wat jij belangrijk vindt, bijvoorbeeld sparen voor de studie van je kind of eerder stoppen met werken. De planner legt uit wat handig is om te doen en welke keuzes er zijn, zodat jij snapt waar je aan toe bent. Alles wordt helder op papier gezet, zodat het plan makkelijk te volgen blijft.

Advies geven over slimme keuzes en risico’s

Naast het opstellen van plannen geeft een financieel planner advies op maat. Dit kan gaan over besparen op uitgaven of juist slim beleggen. Ook wijst deze deskundige op risico’s, zoals onverwachte hoge kosten bij ziekte of scheiden. Laat bijvoorbeeld zien wat het effect is als de rente stijgt of als je jouw baan kwijtraakt. Dit gebeurt op een begrijpelijke manier, zonder moeilijke woorden. Zo weet jij waar je op kunt letten en ben je voorbereid op verrassingen. Voor veel mensen geeft dit rust en zekerheid.

Begeleiden en bijsturen als het leven verandert

Het leven verandert. Misschien verdien je meer, ga je samenwonen of krijg je kinderen. Soms gebeurt er iets onverwachts, zoals scheiden of werkloos raken. Juist dan is het prettig om samen met een financieel planner opnieuw naar het plan te kijken. De deskundige kijkt wat er moet worden aangepast, zodat de doelen haalbaar blijven. Regelmatig overleg kan dus handig zijn, bijvoorbeeld als belastingregels veranderen of als je pensioen dichterbij komt. Zo ben je altijd goed voorbereid op wat er kan gebeuren.

De verschillen tussen een adviseur en een planner

Veel mensen weten niet dat een financieel adviseur en een planner iets anders doen. Een adviseur bekijkt vaak één onderwerp, bijvoorbeeld het afsluiten van een hypotheek of verzekering. Een financieel planner kijkt breder en neemt het hele leven mee in het plan. Daarbij gaat het dus om een totaaloverzicht, bijvoorbeeld combinatie van pensioen, sparen en later schenken. Zo krijg je een persoonlijk advies dat past bij jouw situatie nu en in de toekomst. Het is handig om te weten welk soort deskundige past bij jouw vragen.

Veelgestelde vragen over de taak van een financieel planner

• Vraag: Wanneer is het handig om hulp van een financieel planner te vragen?

  Hulp van een financieel planner is vooral handig bij grote veranderingen in jouw leven, zoals trouwen, een huis kopen, kinderen krijgen, scheiden of denken aan pensioen. Ook als je wilt weten of je genoeg spaart of verstandig belegt kan een planner helpen.

• Vraag: Kost het veel om een financieel planner in te schakelen?

  De kosten voor een financieel planner verschillen. Sommige planners rekenen voor een compleet financieel plan een vast bedrag, anderen werken met een uurtarief. Vaak krijg je vooraf een duidelijk overzicht van de kosten, zodat je niet voor verrassingen komt te staan.

• Vraag: Is het advies van een planner onafhankelijk?

  Veel planners zijn onafhankelijk en geven geen voorkeur aan een bepaalde bank of verzekeraar. Kies je een gecertificeerde planner, dan mag je verwachten dat hij of zij eerlijk advies geeft op basis van jouw wensen en mogelijkheden.

• Vraag: Wat gebeurt er als mijn situatie verandert na het maken van het plan?

  Als er iets verandert in jouw leven, zoals een nieuwe baan of gezinsuitbreiding, kun je samen met de planner het plan aanpassen. Zo blijft het advies altijd passen bij jouw situatie.