Alles wat je moet weten over je spaargeld als je AOW hebt

Vrij spaargeld en geen maximum aan je vermogen

Sinds je AOW ontvangt, mag je in principe zoveel sparen als je wilt. Voor ouderen met AOW is er geen wettelijke grens aan het bedrag op de spaarrekening. De overheid kijkt niet naar hoeveel je hebt wanneer ze je AOW uitbetalen. Je mag dus onbeperkt geld hebben staan. Dit geldt ook voor andere vormen van spaargeld of beleggingen, zoals een tweede rekening of aandelen. Wel zijn er uitzonderingen: als je een extra uitkering of toeslag ontvangt, kijkt de overheid soms wel naar je bankrekening. Dan kunnen er toch vermogensgrenzen gelden. Let daarom altijd goed op als je afhankelijk bent van extra hulp naast je AOW.

Toeslagen en de invloed van je spaargeld

De meeste mensen met alleen AOW hebben recht op zorgtoeslag, huurtoeslag of het kindgebonden budget als er nog kinderen thuis wonen. Voor deze toeslagen gelden wél grenzen aan je vermogen. Als jouw spaargeld boven de vastgestelde grens komt, vervalt je recht op die toeslag. Voor een alleenstaande geldt in 2024 een grens van 140.213 euro. Wie een partner heeft, mag samen maximaal 177.301 euro aan vermogen bezitten. Dit zijn de bedragen die je maximaal mag hebben om alle toeslagen te kunnen ontvangen. Spaargeld boven die grenzen betekent verlies van recht op toeslagen vanaf dat jaar. Check ieder jaar opnieuw wat de nieuwe grenzen zijn, want deze veranderen vaak een klein beetje.

De invloed van spaargeld op extra AOW of aanvullende uitkering

Voor sommige ouderen is de AOW alleen niet genoeg. Zij kunnen een aanvullende uitkering krijgen: de aanvullende inkomensvoorziening ouderen (AIO). Hiervoor zijn de regels strenger. Ontvang je een AIO, dan mag je spaargeld of ander vermogen niet te hoog zijn. De maximale grens is voor een alleenstaande ongeveer 7.575 euro en voor een stel ongeveer 15.150 euro. Zit je daarboven, dan stopt je recht op deze uitkering. De Sociale Verzekeringsbank of de gemeente controleert elke paar jaar het saldo op je rekening. Houd dus goed bij hoeveel spaargeld je hebt als je aanspraak maakt op extra ondersteuning bovenop je gewone AOW.

Belasting betalen over je spaargeld na je pensioen

Spaargeld boven een bepaalde grens telt als vermogen voor de belasting. Iedereen ouder dan 18 jaar – dus ook gepensioneerden met AOW – moet hierover nadenken. Tot een bepaald bedrag betaal je geen belasting. Dit heet het heffingsvrije vermogen. In 2024 is dat 57.000 euro per persoon. Heb je samen een fiscale partner, dan mag je samen 114.000 euro belastingvrij aanhouden. Pas vanaf een hoger bedrag moet je aangifte doen over je spaargeld. Over het bedrag dat daarboven ligt, vraagt de Belastingdienst een kleine bijdrage. Ook dit bedrag wordt meestal ieder jaar aangepast.

Praktische tips voor sparen met AOW

Sparen is verstandig, ook na het bereiken van de pensioenleeftijd. Met een spaarpotje kun je onverwachte uitgaven opvangen, zoals een kapotte wasmachine of medische kosten. Houd je spaargeld goed in de gaten als je recht hebt op toeslagen of een aanvullende uitkering. Maak elk jaar een overzicht van al je rekeningen en beleggingen. Zo weet je meteen of je binnen de grenzen valt. Overweeg om spaargeld slim te verdelen tussen jezelf en je partner. Soms helpt het om grote uitgaven vooraf te plannen, bijvoorbeeld een verbouwing, als je anders te veel geld op je rekening hebt staan.

Meest gestelde vragen over hoeveel spaargeld mag je hebben als je AOW hebt

• Kan mijn spaargeld invloed hebben op mijn AOW? Spaargeld heeft geen invloed op het recht op AOW. Je mag zo veel geld op je rekening hebben als je wilt wanneer je alleen AOW ontvangt.
• Verlies ik mijn zorg- of huurtoeslag als ik veel spaargeld heb? Als je vermogen boven de vastgestelde grens komt, verlies je het recht op zorgtoeslag, huurtoeslag of kindgebonden budget. Voor alleenstaanden is de grens in 2024 140.213 euro, samen met een partner 177.301 euro.
• Wanneer moet ik belasting betalen over mijn spaargeld? Belasting over spaargeld betaal je alleen als je boven het heffingsvrije vermogen uitkomt. In 2024 is dat 57.000 euro per persoon of 114.000 euro samen met je fiscale partner.
• Wat gebeurt er met mijn aanvullende AOW-uitkering als ik meer ga sparen? Als je een aanvullende inkomensvoorziening ouderen (AIO) ontvangt, mag je spaargeld niet te hoog zijn. Alleenstaanden mogen maximaal ongeveer 7.575 euro bezitten, samenwonenden ongeveer 15.150 euro. Daarboven vervalt de extra uitkering.
• Hoe weet ik welk bedrag ik precies mag sparen zonder problemen? Welke bedragen voor spaargeld en vermogen gelden, hangt af van je situatie. Kijk jaarlijks op de website van de overheid of Belastingdienst voor de actuele grenzen voor toeslagen en belastingen.