Dit moet je weten over eigen geld bij het kopen van een huis

Waarom eigen geld nodig is voor het kopen van een huis

Hoeveel eigen geld huis kopen vraagt, is een veelgestelde vraag onder starters en doorstromers op de woningmarkt. Sinds een paar jaar kun je niet meer een volledig huis financieren met alleen een hypotheek. Banken mogen maximaal het bedrag van de koopsom van de woning uitlenen. Dit betekent dat je altijd een deel van de kosten zelf moet betalen. Dit eigen spaargeld heb je nodig voor kosten die bovenop de prijs van het huis komen. Denk aan de notariskosten, het inschakelen van een makelaar of het betalen van belastingen. Banken willen daarnaast graag zien dat je zelf ook kunt sparen; dat laat zien dat je financieel gezond bent.

Welke kosten kun je niet met je hypotheek betalen

Wanneer je een woning koopt, zijn er meer kosten dan alleen de koopsom. Zo betaal je overdrachtsbelasting als je een bestaande woning koopt. Ook krijg je te maken met kosten voor de notaris en inschrijvingen bij het kadaster. Daarnaast zijn er advies- en bemiddelingskosten voor de hypotheekadviseur. Eventueel betaal je voor een taxatie of een bouwkundige keuring. Deze bijkomende kosten zitten vaak tussen de 5 en 6 procent van de koopsom. Voor al deze posten mag je geen extra hypotheek nemen. Je betaalt ze altijd vanuit je eigen spaargeld of ander vermogen.

• Overdrachtsbelasting bij de aanschaf van een bestaande woning
• Notaris- en inschrijvingskosten bij het kadaster
• Advies- en bemiddelingskosten voor de hypotheekadviseur
• Taxatiekosten en/of bouwkundige keuring

Hoeveel spaargeld heb je gemiddeld nodig

De meeste mensen hebben zeker 15.000 tot 25.000 euro aan spaargeld nodig voor het kopen van een huis. Dit bedrag hangt natuurlijk af van de prijs van de woning en de keuze om bepaalde diensten wel of niet in te schakelen. Koop je bijvoorbeeld een huis van 350.000 euro, dan moet je rekening houden met ruim 20.000 euro aan kosten koper. Wie geen belastingsvrijstelling voor starters ontvangt, betaalt meestal 2 procent overdrachtsbelasting. Ook tussen de notaristarieven bestaan grote verschillen. Daarom is het slim om vooraf goed te bedenken hoeveel eigen middelen je kunt missen. Ook maakt het uit of je geld opzij wil houden voor verbouwingen of het inrichten van je nieuwe woning. Onthoud dat de bank vaak checkt of je voldoende geld hebt om deze kosten te betalen.

Extra eigen geld voor biedingen boven de vraagprijs

In veel steden wordt tegenwoordig overboden. Dat betekent dat je meer betaalt dan de vraagprijs van de woning. Een bank verstrekt alleen een hypotheek voor de waarde die een taxateur aan het huis toekent. Als je dus voor meer koopt dan deze waarde, kun je het verschil niet lenen. Dat moet je dus zelf betalen. Zo kan het gebeuren dat je nog eens enkele duizenden euro’s extra nodig hebt naast de vaste kosten koper. Veel mensen die met succes een huis kopen, hebben daarom wat extra eigen middelen achter de hand. Bieden op een huis met meer spaargeld gaat vaak makkelijker, omdat je sneller kunt beslissen en minder afhankelijk bent van de maximale hypotheek.

Wat als je niet genoeg eigen spaargeld hebt

Niet iedereen heeft zomaar veel spaargeld op de bank staan. Er zijn toch manieren om je eigen geld bij elkaar te krijgen. Soms willen ouders, familieleden of vrienden een schenking doen zodat je de kosten kunt betalen. De overheid heeft bovendien speciale regelingen zoals de Starterslening bij sommige gemeenten. Ook kun je geld sparen door voor een tijd goedkoper te wonen of extra te werken. Wees je ervan bewust dat lenen op andere manieren (zoals bijlenen voor meubels of andere leningen afsluiten) meestal wordt meegeteld bij je maandelijkse uitgaven. Dat kan invloed hebben op de maximale lening die je krijgt van de bank. Begin op tijd met sparen en hou goed bij welke kosten er allemaal op je af komen. Zo weet je waar je aan toe bent.

• Schenking van ouders/familie of vrienden
• Starterslening bij gemeenten
• Goedkoop wonen of extra werken

Veelgestelde vragen over eigen geld bij het kopen van een huis

Heb ik altijd eigen geld nodig bij een huis kopen?

Je hebt altijd spaargeld of eigen geld nodig om een huis te kopen. De hypotheek mag niet hoger zijn dan de koopsom van een huis, terwijl bijkomende kosten altijd voor eigen rekening zijn.

Wat gebeurt er als ik boven de vraagprijs bied?

Bied je meer dan de taxatiewaarde van de woning, dan moet je het verschil zelf betalen met je spaargeld. Je kunt hiervoor dus geen extra hypotheek afsluiten.

Wat zijn de grootste kosten waar ik eigen geld voor moet hebben?

De grootste kosten buiten de prijs van het huis zijn meestal de overdrachtsbelasting, notariskosten, taxatiekosten en soms de kosten van een bouwkundige keuring of aankoopmakelaar.

Kan ik het eigen geld lenen van familie of vrienden?

Je mag het benodigde spaargeld ook als schenking of lening krijgen van je familie of vrienden. Let wel op dat een lening soms invloed heeft op je hypotheekmogelijkheden.

Waarom nemen banken het eigen geld zo serieus?

Banken willen zien dat je goed met geld omgaat en ook onverwachte kosten kunt betalen. Spaargeld laten zien maakt je aanvraag sterker en vergroot de kans dat je het huis echt kunt kopen.